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지난 시간 IRP 퇴직연금을 통하여 연말정산 세액공제, 과세 이연 등의 장점과 전반적인 내용에 대해 알아보았습니다.
* IRP 퇴직연금에 대해 처음이신 분들은 아래의 내용을 먼저 보시는 걸 추천드립니다.
IRP 퇴직연금 (장단점, 연말정산, 수령, 세액공제 등)
연말정산을 토해내서 힘겨운 2월을 보내게 되실 분들이 많으실 거라 생각합니다. 어떤 분은 13월의 월급이라고 해서 급여를 2번 받는 느낌일 텐데, 토해내는 분은 오히려 급여를 적게 받음으로써
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혹시, IRP 퇴직연금 계좌에 현금성 자산으로만 가지고 있어도 매년 0.2%의 수수료가 빠져나가고 있다는 사실을 알고 계셨나요?
IRP 퇴직연금을 10년간 가입했다면 매년 0.2%씩 10년이므로 2%의 수수료를 내게 될 것입니다. 1억이면 200만 원이고 10억이면 2,000만 원의 수수료를 내게 되는 셈입니다. 결코 적은 금액이 아니라는 생각은 모두 공감하실 거라 생각합니다.
이번 시간에는 IRP수수료에는 어떤 것이 있고 수수료 0% 혜택을 받아서 200만 원, 2,000만 원을 아낄 수 있는 방법을 알려드릴 테니, 잠시만 시간을 내어 아래의 내용을 봐주시길 바랍니다.
▣ IRP 수수료 종류
IRP 수수료에는 운용관리 수수료, 자산관리 수수료, 그 외 수수료 등 3가지 정도가 있다고 보시면 될 것 같습니다.
이러한 수수료는 IRP계좌에 돈이 있다면 매년 발생하는 수수료라고 할 수 있습니다. 펀드나 ETF 등과 같은 상품에 투자하지 않고 아무런 관리가 필요 없을 것 같은 현금성 자산으로만 가지고 있어도 발생하게 됩니다.
따라서, 수수료율이 0.2%이고 10년 가입했다고 치면 2%의 수수료를 내는 셈이 되므로 생각보다 큰 금액이라고 할 수 있습니다.
▶ 운용관리 수수료
상품 투자 전략을 개발 및 실행하고, 시장 환경에 따라 포트폴리오 및 투자 전략을 조정하는 데 들어가는 비용이라고 보면 됩니다.
▶ 자산관리 수수료
주로 투자 상품을 관리, 모니터링하며, 투자 상품의 성과를 추적하고 투자자에게 보고서를 제공하는 등의 자산관리에 필요한 비용을 의미합니다.
▶ 그 외 수수료
운용관리 수수료와 자산관리 수수료 외에도 적립금 운용방법에 따라 수수료가 발생할 수 있습니다. 펀드는 운용, 판매 및 기타 보수 비용이 발생할 수 있으며, ETF 매수/매도 및 운용에 대한 수수료 등이 발생할 수 있습니다.
* 현재, 운용관리 수수료 및 자산관리 수수료는 운용성과 및 서비스 내용과는 별개로 적립금 규모로만 결정됩니다.
▣ IRP 수수료율
IRP 수수료율은 각 금융사에서도 확인이 가능하지만, 금융감독원 연금포털 사이트에서는 금융사별 수수료율을 한꺼번에 비교해 볼 수 있습니다.
* 금융감독원 연금포털 바로가기
금융감독원 통합홈페이지
금융감독원 통합홈페이지.
www.fss.or.kr
아래는 금융감독원 연금포털에서 '개인형 IRP(가입자부담분)', '10년 초과' 계약, 적립금액 '1천만 원' 기준으로 조회한 수수료율입니다.
▶ 은행
은행사의 수수료율은 0.17% ~ 0.3%이며, KDB산업은행이 0.176%로 가장 낮고 전북은행 IRP가 0.3%로 가장 높게 나와 있는 걸 알 수 있습니다. 증권사보다는 높고 보험사보다는 낮은 중간 정도 수준의 수수료율이라고 보시면 됩니다.
* 우리은행 IRP퇴직연금 바로가기
개인형퇴직연금(IRP) 신규>상품상세 - 우리은행
항상 우리은행을 이용해주시는 고객님께 감사드립니다. 국세청 「소득금액증명」 서식 변경으로 ‘청년우대형 주택청약종합저축’ 비대면 신규 및 전환 신규가 제한될 수 있습니다. ※비대면
svc.wooribank.com
▶ 금융투자(증권)
증권사의 경우 수수료율이 대부분 0%입니다. 0%가 아닌 증권사의 경우도 대부분 다이렉트(비대면)로 가입 시 0% 혜택을 제공하고 있습니다. ((ex) 미래에셋증권 다이렉트 IRP 가입 시 무료)
따라서 IRP 수수료는 증권사가 가장 저렴한 걸 알 수 있습니다. 만약 은행이나 보험사에서 가입 시 수수료율 평균 0.2%, 가입금액 1억, 10년 가입한다면 총 2%에 해당하는 수수료 200만 원을 내야 합니다.(10억이라면 2,000만 원이겠지요)
하지만, 증권사에서 수수료 무료 혜택을 받게 된다면 200만 원 또는 2,000만 원 상당의 많은 돈을 아낄 수 있게 됩니다. 물론, 증권사가 아닌 은행이나 보험사에서도 수수료 무료 혜택이라면 동일한 상황입니다.
또한, 가입자 부담분뿐만 아니라 사용자 부담분(퇴직금)에 대해서도 수수료율 0%의 혜택을 제공하는 증권사도 일부 있으니 향후 퇴직금 수령 시에도 잘 체크하셔서 가입하시기 바랍니다.
* 삼성증권 IRP퇴직연금 바로가기
삼성증권 홈페이지
www.samsungpop.com
▶ 보험
보험사의 수수료율은 0.16% ~ 0.48%로 은행, 증권사에 비해 가장 높은 걸 알 수 있습니다. 하지만 보험사도 다이렉트 가입 시 무료 혜택을 주는 경우도 있으니 관심 있는 보험사에 문의하신 후 가입하시기 바랍니다.
▣ 증권사 수수료율 및 이벤트
| 순번 | 증권사 | 수수료율 | 이벤트 | 바로가기 |
| 1 | 미래에셋증권 | 0% | 상품권 3만원 상당 연금 이전 시 금액 2배 인정 |
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| 2 | 삼성증권 | 0% | 상품권 3만원 상당 | |
| 3 | KB증권 | 0% | 상품권 3만원 상당 | |
| 4 | NH투자증권 | 0% | ETF매매 수수료 무료 | |
| 5 | 신한투자증권 | 0% | - | |
| 6 | 유안타증권 | 0% | - | |
| 7 | 하나금융투자 | 0% | - | |
| 8 | 대신증권 | 0% | - |
증권사 수수료율은 대부분 0%이지만, 다이렉트 가입 시에만 0% 혜택을 주는 경우도 간혹 있습니다. 따라서, 가입 시 반드시 한번 더 수수료율을 확인해 보시기 바랍니다.
현재, 이벤트를 하는 증권사는 4개 정도이며 상품권 3만 원 상당의 이벤트가 대부분입니다. 그 외 미래에셋 증권과 NH투자증권의 이벤트는 가입 시 한번 더 상세히 확인하시면 될 것 같습니다.
▣ 마무리
지금까지 IRP수수료에 대해 전반적으로 알아보았습니다. 대부분 증권사에서 IRP수수료 무료혜택을 주고 있지만, 은행이나 보험사에서도 다이렉트 가입 시 무료 혜택을 주는 곳이 많이 있습니다.
중요한 건, 어떤 금융사에서든 IRP 수수료 무료혜택을 받아서, 수수료 금액으로 200만 원, 2,000만 원의 비용을 반드시 절약하시기 바랍니다.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 다음번에 더 좋은 내용으로 돌아오겠습니다.
파이팅~!!